英国儿童福利和投资全解析

孩子是父母眼中的无价之宝，但是养育一个孩子的费用对于普通家庭来说确实是一笔不小的支出。英国最近一项调查表明，每对父母养育孩子至21岁的平均费用就高达£193,000。不过实际上，有很多方法可以在不降低生活质量的情况下省下一些钱，一起来看看吧！

1．申请儿童福利（Child Benefit）

英国儿童福利

这是英国最基础的儿童福利。孩子出生注册后，父母中任何一方就可以申请儿童福利（Child Benefit），我们俗称它为“奶粉钱”。一般在医院的助产妇会给孕妇一个免费的Bounty Bag，里面就有儿童福利的申请表格。如果助产妇没有给，也可以自己申请，表格下载（表格最后更新为2014年10月1号），官方咨询电话：0300 200 3100

提交的儿童福利申请被批准后政府会直接打到你的银行账户里，频率通常为每四星期一次。目前金额规定如下：第一个孩子每周有£20.50补助，之后的孩子每周为£13.55，至孩子16岁为止；完成高中学业的孩子可领取补贴至18或20岁。，如果没有第一时间申请福利的，最多可以追溯回过去3个月的福利，比如你的孩子现在6个月才提交申请儿童福利，可以拿到从他3个月时开始的福利，再早的就不可能拿到了。虽然儿童福利不是一个很大的数字，但是积累起来也不少了。

自2013年1月起，每个有儿童的家庭中，父母只要有一方工作且年收入超过5万英镑，就会失去部分儿童福利，年收入超过6万英镑，其儿童福利将被全部取消。

请特别注意，如果你或你的另一半还没有取得永久居留或加入英国国籍，请不要申请该福利，因为它属于公共资金（Public Fund），而普通的签证上都会有标注不能申请公共资金。虽然有些时候申请人在不明情况下也能拿到儿童福利，但如果将来需要申办永居，英国内政部（Home Office）可能会勒令你将已拿到的儿童福利退还，才可以办理永居。此外关于英国属于公共资金的福利，更多请戳这里查看PDF文档。

2．申请纳税人补贴（Tax Credits）

英国政府之前公开说过，十个家庭里面九个都有申请纳税人补贴（Tax Credits）的资格，这其中包括有工作的人申请的WorkingTax Credit（最多每年£1,940）和有没有工作都可以申请的Child Tax Credit(最多每年£3,295)。计算你是否可以申请纳税人补贴的计算器：Tax Credits Calculator。

3．申请儿童保育券（Childcare Voucher）

儿童保育券（Childcare Voucher）是英国政府通过用人单位给有孩子的员工的一个减免所得税的一种福利。儿童保育券一般是从每个月税前工资扣除，可以用于支付幼儿托管的费用，比如幼儿园，childminder等。目前最高限额是£243一个人，夫妻两人就是£486。

注意，申请儿童保育券后，能够申请到的纳税人补贴（Tax Credits）会有所下降。计算儿童保育券免税的计算器：Childcare Vouchers Better of Calculator。

4．申请辅助纳税人补贴的其他福利

符合申请纳税人补贴（Tax Credits）条件的父母有可能获得以下福利：

a)怀孕期可获得一次性£500的怀孕补助（SureStart Maternity Grant）。申请方式详见这里。

b)健康启动计划（Healthy Start）。从怀孕起到孩子4岁之前，领取免费购物券用于维生素，牛奶和食物，可以在全英超过30,000家商店使用。申请方式详见这里。

c)减免部分学校费用，包括免费午餐，校服，接送和出游。具体申请方式：关于免费午餐戳这里，免费校服戳这里。

5．在校父母可申请的福利

a）还在学校学习（school/6thforms）的低龄父母可以申请Care to Learn补助金。每周£175（伦敦里）或£160（伦敦外）。具体申请方式点击这里查看。

b）在全日制高等院校学习的父母，可以申请以下两种补助：

b1).幼托补助金（Childcare Grant）。每周最多一个孩子会有£150.23，两个孩子£257.55的补助。具体申请方式点击这里查看。

b2).家长学习津贴（Parents’ Learning Allowance）。每年可申请最多£1523的资金用于补助书本，学习及交通。具体申请方式点击这里查看。

6．儿童信托基金（Child Trust Fund）

对于很多家长来说，儿童信托基金（Child Trust Fund）是给新生儿的一个礼物，但是随着联合政府的政策变动，儿童信托基金现已不再接受新账户申请。

政府原本规定，每一个2002年9月1号以后出生的新生儿的家长都可以领到£250的儿童信托基金，当孩子七岁时候还将领到额外的£250。家长的职责就是要好好利用这笔钱，可以把钱放到储蓄账户或者用来购买资金。儿童信托资金要孩子到了十八岁才有权力动用这笔钱，一般到了十六岁他们也可以管控这个账户了。每年可以储蓄的金额最多为£4,000。但2011年初英政府将这个数额降低到£50，而且取消额外的£250。2011年11月，儿童信托基金已被儿童储蓄账户（Junior ISAs）取代。

对于已经拥有儿童信托基金账户的家长，可以继续持有此账户，在孩子十八岁前这笔投资的利息都是免税的。从2015年4月起，现有的儿童信托基金账户将可以转换为儿童储蓄账户。

7．开设儿童储蓄账户（Junior ISAs）

多数银行都有特别为儿童准备的储蓄账号，利息较之其他类型更为吸引人。儿童储蓄账户（Junior ISAs）的优点之一就是可以避税，可以跟银行索要R85表格来了解更多信息。

理财专家同时提醒家长，要注意所谓的“£100法则”。如果家长使用储蓄的方式给予孩子现金，每年产生的利息在£100以上，那么这笔钱将按家长的税收水平征税，很有可能是40%。

挑选银行的时候不要被那些所谓的免费礼物打动，一般来说它们都不怎么实际，相较之下还是挑选一个利息不错的比较实惠。

目前比较好利率的儿童储蓄帐户有Nationwide的Smart Junior ISA，利率为3.25% AER variable免税，最少存款£1起。点击这里查看详情。

8.投资养老金

还有一个稍微前卫的方法是提前为孩子设立养老金，这个较适合富裕的家长。有财务机构指出这种方法可以在五十年内让孩子成为百万富翁，而每月只需付出£88而已。不过由于是长期投资，家长将负担一些风险。理财专家仍是建议家长首先要掌握好自己的财务，定期审查投资，再考虑养老金这种方式。